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Lista de verificación legal para sus padres ancianos: 17 documentos esenciales

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Los documentos legales protegen todo, desde las finanzas hasta los tratamientos médicos. Para los padres de edad avanzada, es importante más que nunca contar con la documentación legal adecuada. Pero, ¿cuáles son los documentos más importantes y esenciales?

Los siguiente 17 documentos no solo protegerán los derechos legales de las personas mayores, sino que también ayudarán a los hijos adultos a saber sus deseos, lo que les permitirá tomar decisiones importantes cuando llegue ese momento.

17 documentos legales necesarios para cuidar a los padres mayores

  1. Poder notarial médico duradero
  2. Poder notarial duradero para asuntos financieros
  3. Autorización de uso HIPPA o divulgación de información médica
  4. Un testamento, plan de sucesión o fideicomiso
  5. Instrucciones de fin de vida
  6. Certificados de nacimiento
  7. Escrituras de la casa
  8. Información de cuenta bancaria
  9. Información de cuentas financieras
  10. Pólizas de seguros
  11. Documentos de licenciamiento de veteranos
  12. Certificado de defunción del cónyuge, si corresponde
  13. Decretos de divorcio
  14. Documentos de ciudadanía
  15. Cuentas de jubilación
  16. Documentación de deuda
  17. Títulos de vehículos

Desglose de la lista de verificación legal para padres mayores

Si eres el cuidador de un padre anciano, es su responsabilidad proteger los asuntos legales de su ser querido.

Deben tener la siguiente información:

  • ¿Está seguro que tiene todo lo necesario para manejarlo eficazmente?
  • ¿Conoce los deseos de su ser querido con respecto a la atención necesaria mientras estén vivos?
  • ¿Conoce su poder notarial?
  • ¿Quién tiene el poder legal?
  • ¿Tienen suficiente fondos para pagar el costo de la atención de por vida?

Sus padres cuentan con ustedes para gestionar sus asuntos legales en caso de muerte o incapacitación.

“A muchas personas mayores les apasiona mantener la privacidad de su información financiera, incluso de familiares cercanos. Los problemas surgen cuando un miembro de la familia no cuenta con las cuentas bancarias, los activos y las pensiones, o al menos dónde encontrar esa información. Sin una imagen clara de las finanzas de la persona mayor, la familia puede pensar que su ser querido no puede pagar la atención que necesita o la atención que creen que su ser querido elegiría por sí mismos. Mantener en privado las cantidades exactas en dólares hasta que sea absolutamente necesario está bien, pero asegúrese de tener una caja de seguridad o carpeta que esté organizada y accesible para la persona que ayudaría a organizar su atención si se lesiona o se enferma “. – Tiffany Wise, directora de asociaciones,

Aplaceformom.com (Este extracto ha sido traducido de la versión original en Inglés)

Cuando sus padres hayan entrado en sus años dorados, es muy importante comprender sus preocupaciones sobre su atención médica y sus finanzas.

Será útil tener la documentación pertinente a mano en todo momento para afrontar esos problemas.

Desde documentos legalmente vinculantes hasta documentos cruciales al final de su vida, debe asegurarse de que estos documentos existen y deben saber dónde están ubicados, esto lo ayudará a cumplir los deseos de sus padres y le dará tranquilidad.

NOTA: ¡Asegúrese de actualizar todos los documentos legales de sus padres cada 5 años! En ciertos estados de EE. UU., ¡NO serán respetados si no están al día!

1. Poder notarial médico duradero (poder de Atención Médica)

Poder notarial para la atención médica o testamento vital, también puede ser llamado poder de atención médica, es un tipo de directiva anticipada que designa a una persona para que tome decisiones de atención médica para otra persona si el no puede hacerlo.

Lista de verificación de documentos legales que deben tener los adultos mayores.

Este documento es relevante para las personas que viven en hogares de ancianos o centros de vida asistida, o para los que reciben atención domiciliaria. Un poder de atención médica también es necesario si la persona ingresa en un hospital.

El poder de atención médica (POA) es uno de los documentos más importante en la lista de verificación legal para padres ancianos, porque le permite a la persona anciana nombrar a un agente para que actúe en su nombre en asuntos médicos si ellos se vuelven incapaces de tomar decisiones o de comunicarlas.

Cuando llevé a mi padre al hospital después de que sufrió un infarto leve, la primera pregunta que me hicieron todos los proveedores, así como la mesa de admisiones, fue si él tenía un poder médico (y si yo era la apoderada).

La persona nombrada como POA médico (llamada agente) debe seguir las instrucciones específicas que se dan en el documento.

Están designados para tomar decisiones en situaciones tales como si su ser querido (el director) debe o no recibir servicios de soporte vital o si esos servicios deben descontinuarse.

El POA también nombra a la persona que va a tomar las decisiones sobre el tratamiento y los planes de tratamiento. Esa persona también puede decidir qué médicos o especialistas deben consultarse para el tratamiento de condiciones que no estaban previstas en el POA médico.

Un médico debe confirmar un evento específico que afecte a la persona discapacitada antes que el POA médico se ponga en efecto (en el caso de mi papá, mi designación como su POA comenzó cuando tuvo su ataque cardíaco y fue admitido en la sala de emergencia).

El poder médico es efectivo mientras la persona esté viva.

Puede encontrar los formularios de testamento en vida de EE. US. Aquí.

2. Poder notarial duradero para decisiones financieras

Un poder notarial duradero es un documento que otorga a una persona el derecho legal de designar a otra para que actúe en su nombre en asuntos financieros.

Un poder notarial duradero le da a la persona asignada el derecho a realizar una transacción financiera única y específica.

Esto puede incluir todo lo relacionado con asuntos financieros, desde vender acciones hasta administrar la venta de una propiedad, depositar cheques de seguridad social, emitir cheques o abrir y cerrar cuentas.

La persona con poder notarial sólo puede administrar aquellos bienes que estén únicamente a nombre de la persona mayor. Un poder notarial no afecta el control de fideicomisos o activos de propiedad conjunta.

Un documento de poder notarial puede entrar en vigencia inmediatamente o puede entrar en vigencia después de un evento específico en la vida de la persona mayor.

Por ejemplo, la falta de competencia podría ser una razón para que entre en vigencia un poder notarial duradero.

Sin embargo, un médico debe confirmar que la persona es incapaz de tomar decisiones financieras para que el POA financiero entre en vigencia hasta la muerte.

Si su ser querido mayor recibe Seguro Social, un formulario de poder notarial regular no permitirá que otra persona administre sus cheques de SSI.

3. Formulario de liberación de HIPAA para todos los médicos

Además del poder notarial, otro documento en la lista de verificación legal para padres ancianos es el formulario de autorización de HIPAA.

La mayoría de las clínicas, hospitales y proveedores de servicios dentales o de atención médica tienen sus propios formularios de autorización para los pacientes, que autorizan la divulgación de todos o parte de los detalles de salud del paciente.

Para alguien que le gusta planificar con anticipación, es importante que se comunique con todos los consultorios médicos o proveedores médicos que usted o su persona mayor visita regularmente. Infórmese sobre sus procedimientos específicos y si emiten formularios de autorización de HIPAA.

En el caso de mis padres, cada vez que visitaban el hospital o un nuevo médico, les preguntaban si tenían a alguien que tuviera permiso para poder escuchar su información médica. Además, su médico de atención primaria actualizó esta información de divulgación de HIPAA anualmente.

Si bien puede parecer una tontería (y puede ser frustrante), si sus padres no lo nombran en el comunicado de HIPAA, el personal médico y las instalaciones que lo tratan no le pueden dar ninguna información sobre la condición de su ser querido.

4. Un testamento, un plan patrimonial o un fideicomiso actual y actualizado

Su ser querido mayor puede decidir firmar un testamento para controlar la distribución de su patrimonio después de su muerte.

Un testamento es un documento legal vinculante que entra en vigor después de la muerte de la persona que escribe el testamento (conocido como testador).

El testamento divide el patrimonio o la propiedad del testador de acuerdo con sus deseos, sin embargo, solo puede dividir la propiedad que esté únicamente a su nombre.

Un fideicomiso es un documento legal que le permite a una persona manejar dinero y bienes en nombre de otra persona.

El documento describe claramente cómo se deben manejar la herencia y el dinero incluso después de la muerte del propietario. Un fideicomiso puede ser revocable o irrevocable, según los deseos del propietario de organizar la protección y el desembolso de sus activos.

Los testamentos, planes de sucesión y fideicomisos no se aplican a la distribución de beneficios de jubilación, seguros de vida, propiedad conjunta o cualquier otro activo en fideicomisos. En general, estos artículos tendrán su propia designación de beneficiarios.

Por ejemplo, cuando alguien contrata una póliza de seguro, nombra a quién quiere que reciba el dinero del seguro después de su muerte. Tener un testamento no anula la designación de beneficiario en la póliza de seguro.

Le recomendamos que consulte con un abogado de derechos de la tercera edad para crear estos documentos tan importantes. Aquí está nuestra entrevista con el abogado Robert Bernstein sobre este asunto.

Si prefiere hacerlo todo usted mismo, puede encontrar formularios legales para testamentos en los EE. UU. Aquí:  Formularios de voluntad para todos los estados.

Además, si es ciudadano canadiense o Británico, puede encontrar una variedad de formularios legales útiles aquí:

Formularios legales del Reino Unido

Formularios legales para Canadá

5. Instrucciones para el fin de la vida

Sin duda, este es el tema más difícil de discutir con su ser querido mayor. Pero es necesario, porque para  respetar sus deseos deben tener esta conversación, si no, es posible que nunca sepa lo que desean.

Hablar sobre las instrucciones para el final de la vida también le permite desarrollar un plan de atención para cuando suceda lo inevitable.

Idealmente, la persona mayor debe tomar decisiones de planificación sobre el tipo de atención médica que desea recibir al final de su vida (si desea recibir soporte vital, etc.)

Esto también puede incluir otras instrucciones para el final de la vida que los seres queridos deben seguir con respecto a los últimos deseos del padre anciano, como los deseos de cuidados paliativos, la donación de órganos, los deseos funerarios y los deseos de no resucitar (DNR).

DNR: Un documento de No resucitar indica a los proveedores de atención médica que no hagan resucitación cardiopulmonar (RCP) a la persona en caso de que se interrumpa la respiración o se detenga el latido del corazón.

Los profesionales médicos de emergencia también deben suspender el soporte vital cardíaco avanzado (ACLS) si su corazón deja de latir.

La persona que escribe el documento afirma que no quiere que le pongan soporte vital. Puede haber variaciones de este concepto de un estado a otro.

Deseos de hospicio: De manera similar, el documento sobre cuidados de hospicio instruye al personal médico a brindar atención médica en el hogar o en el hospital. Dado que los cuidados paliativos son principalmente una forma de cuidados paliativos para una persona con una enfermedad terminal, el documento respeta la decisión de la persona de recibir cuidados paliativos.

Donación de órganos: el anciano puede tener algunos planes para la donación de órganos. Sus instrucciones para el final de la vida deben incluir instrucciones para la familia y los proveedores de atención médica con respecto a la donación de órganos específicos.

Los profesionales médicos pueden ayudar a los familiares en duelo a donar los órganos de sus seres queridos para honrar los deseos del difunto.

Deseos fúnebres: conocer los deseos de su ser querido mayor con respecto al entierro, la cremación y los funerales puede aliviar parte del estrés y el dolor que siguen a su pérdida.

El documento debe informar a los miembros de la familia sobre cualquier parcela de entierro que su ser querido ya haya comprado, junto con el nombre, la dirección y la información de contacto del cementerio, además del número de parcela y la ubicación.

¿Tienen un plan para un funeral?

Cuando mi tía falleció, no quería lágrimas, sino que deseaba una animada fiesta al estilo del Mardi Gras de Nueva Orleans. Si no hubiera hablado con sus hijos sobre esto cuando la colocaron bajo cuidados paliativos, le habríamos brindado el funeral sombrío y respetuoso que dicta la etiqueta.

6. Actas de nacimiento

Las personas mayores (y todas las personas) deben guardar sus certificados de nacimiento en algún lugar que sea accesible para sus hijos adultos u otros seres queridos.

Si no tienen una copia certificada de su acta de nacimiento, usualmente se puede solicitar una al condado en el que nació la persona.

Los certificados de nacimiento son necesarios para todo, desde la obtención de una licencia de conducir o un pasaporte, hasta su uso como identificación de votantes en algunos estados.

7. Escrituras de la casa

¿Debería la persona mayor tener que vender su casa (o fallecer y la venta de la casa liquidará la propiedad),  pueden localizar estos documentos?

8. Información de la cuenta bancaria

Los hijos adultos deberían por lo menos saber en qué instituciones sus padres mayores  realizan sus operaciones bancarias. Y, aunque esto no funciona para algunas familias, les recomendamos que la persona mayor mantenga al menos una cuenta bancaria conjunta con un hijo adulto, un nieto adulto o alguien en quien puedan confiar.

La cantidad en la cuenta no tiene que ser enorme, pero debería ser suficiente para ayudar potencialmente a pagar las facturas o los gastos del funeral en caso de que la persona mayor no pueda hacerse cargo de sus facturas.

Si esto no está establecido, los familiares de la persona mayor se verán obligados a pagar de sus propios bolsillos hasta que la persona pueda volver a hacerse cargo de sus cuentas (o se liquide el patrimonio) si no, las cuentas pueden entrar en cobro.

Mi padre me había incluido como copropietaria en sus cuentas, así que cuando falleció, mi hermana y yo teníamos fondos disponibles para pagar los gastos del funeral y no tuvimos que echar mano de nuestro propio dinero.

A pesar de que cancelé su teléfono, cable y notifiqué su apartamento, esas facturas aún tenían que pagarse hasta la fecha de cancelación o hasta que se cumpliera el aviso de 30 días. Si no me hubiera incluido en sus cuentas, esto podría haber sido una dificultad financiera para nosotras.

Además, hay millones de dólares en dinero no reclamado en cuentas bancarias en todo el país que eran propiedad de personas que fallecieron (o se mudaron y se olvidaron que tenían la cuenta).

A mi mamá le encantaba guardar dinero en cuentas bancarias que periódicamente ofrecen mejores tasas de interés. Resultado, tenía cuentas en varias instituciones financieras.

Afortunadamente, había hecho una lista de los bancos, sus direcciónes y los números de cuenta para que yo pudiera rastrear el dinero después de su fallecimiento.

9. Información de cuentas financieras

Así como la información de las cuentas bancarias, las acciones, los bonos y las cuentas de corretaje y su información de contacto esta información tuviera que estar registrada en algún lugar.

Si sus padres usan un planificador financiero, es posible que desee consultar con él y sus padres para averiguar qué recomienda si sus padres fallecen o quedan incapacitados.

10. Pólizas de seguros

Si la persona mayor necesita atención médica, ¿sabe quién es su compañía de seguros, además de Medicare?

Muchas personas mayores tienen una póliza complementaria para cubrir lo que Medicare no paga. ¿Tienen Medicaid también?

Además, tuvieran tener un registro de cualquier póliza de seguro de vida, póliza de muerte accidental, etc.

11. Documentos de licenciamiento de veteranos

Mi papá era un veterano de la Segunda Guerra Mundial (Ejército) y mi esposo también es veterano (Fuerza Aérea).

Cuando los veteranos reciben el licenciamiento, reciben los documentos de licenciamiento que se necesitan para cosas como beneficios de VA, tasas hipotecarias reducidas, pensiones de VA, etc. En mi caso, mi esposo está retirado de la Fuerza Aérea, por lo que necesitaré sus documentos de licenciamiento para reclamar mis beneficios conyugales si fallece antes que yo.

Los veteranos pueden ser enterrados en un cementerio militar gratis, si fueron licenciados honorablemente. Deberá proporcionar sus documentos de licenciamiento para obtener este beneficio.

Además, mi padre recibió honores militares en su funeral y recibimos una placa de lápida gratis para su tumba (nuevamente, necesitábamos sus documentos de licenciamiento para obtener estos honores).

12. Certificado de defunción del cónyuge, si corresponde

Cuando mi madre falleció, necesitábamos su certificado de defunción para transferir todo lo que ella y mi padre habían poseído conjuntamente a cuentas que solo estaban a su nombre.

También lo necesitábamos para vender su casa de propiedad conjunta.

13. Decretos de divorcio

Si la persona mayor se ha divorciado, los hijos adultos tienen que saber los detalles de las condiciones de su decreto de divorcio.

Por ejemplo, quizás el decreto designa que uno de los cónyuges cubre al ex cónyuge bajo su seguro médico. Esto se va a necesitar si la persona mayor necesitará atención médica.

14. Documentos de ciudadanía

Los hijos adultos o los parientes que cuidan a un ser querido anciano van a tener que encontrar los documentos de ciudadanía si el anciano se ha convertido en ciudadano.

15. Cuentas de jubilación

Las cuentas de jubilación incluyen beneficios de pensión, cuentas 401 (k) y anualidades.

Mi padre era miembro del sindicato de camioneros.

Cuando tenía 96 años, el seguro de vida de su Teamster terminó (¡parece que uno es demasiado mayor para necesitar un seguro de vida si tiene 96 años!). Ni siquiera sabía que tenía esa cobertura hasta que recibimos el aviso (él se había olvidado).

Un paciente mío comenzó recientemente a recibir los beneficios de pensión de su madre que había fallecido. Ni siquiera sabía que tenía derecho a ellos, porque no tenía información sobre sus beneficios.

La empresa lo localizó (¡lo que es bien asombroso!).

Conocer esta información asegura que el individuo y sus herederos reciban los beneficios que merecen.

16. Documentación de la deuda

Esto incluye información de tarjetas de crédito, préstamos, contratos de compra, contratos de alquiler, etc.

Todas estas cuentas deberán pagarse si la persona está en el hospital durante un período prolongado o si ingresa en rehabilitación, vida asistida o un centro de atención a largo plazo.

Además, alguien tendrá que notificar estas cuentas para cancelarlas, en caso de que la persona fallezca.

17. Títulos de vehículos

Si su padre mayor ya no puede conducir o queda incapacitado, alguien deberá vender su vehículo, por lo que, el título debe guardarse en un lugar donde lo pueden encontrar facilmente (¡y claro que alguien debe saber dónde está ese lugar!).

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